Blockchain là gì?
Blockchain là một công nghệ tạo điều kiện cho sự tin tưởng giữa các đối tác thương mại. Blockchain là công nghệ cơ bản giúp chuyển tiền và các giao dịch này chắc chắn thành công. Ngân hàng và các ngành công nghiệp khác đang sử dụng blockchain (có hoặc không có Bitcoin) theo nhiều định hướng khác nhau. (Một số tập đoàn dịch vụ tài chính chưa vội tham gia thị trường này).
Blockchain là một cuốn sổ cái an toàn trên internet: danh sách các giao dịch. Lợi ích của blockchain đến từ hai tính năng chính:
Phân phối:
Có rất nhiều bản sao của “sổ cái”. Một blockchain công khai, như blockchain Bitcoin, được lưu trữ và sao chép ở nhiều nơi. Các giao dịch mới được phát đến một mạng lưới rộng lớn những người tham gia, là những người thêm các giao dịch đó vào sổ cái. Không ai kiểm soát sổ cái, nhưng hệ thống được thiết kế sao cho tất cả mọi sổ cái của mọi người đều chứa thông tin giống hệt nhau một cách đồng bộ.
Bất biến:
Một công nghệ tài chính ứng dụng blockchain nên duy trì lịch sử giao dịch một cách chính xác. Do có nhiều bản sao của sổ cái, nên khó có thể thay đổi hoặc xóa các giao dịch (không được phép tác động bởi bất kỳ bên nào). Để thay đổi thông tin trên sổ cái, bạn cần thay đổi mọi bản sao của sổ cái ở mọi vị trí. Điều đó đòi hỏi phải bạn phải đột thành công hàng ngàn (hoặc nhiều hơn) máy tính cùng lúc. Điều này được cho là không thể.
Vì vậy, điều này sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào? Hầu hết mọi người không quan tâm đến các chi tiết kỹ thuật, nhưng những chi tiết này lai mang kỳ vọng một sự thay đổi trong ngành ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác.
Chuyển tiền
Nghiệp vụ gửi tiền đến một quốc gia khác là một lĩnh vực cần phải cải thiện. Các ngân hàng đã ứng dụng công nghệ blockchain cho lĩnh vực này. Người tiêu dùng và doanh nghiệp gửi hàng trăm tỷ đô la trên quốc tế mỗi năm. Trong khi đó nghiệp vụ chuyển tiền truyền thống rất cồng kềnh và tốn kém.
Bitcoin đã cung cấp một cách khác để chuyển tiền. Các ngân hàng và nhà cung cấp dịch vụ chính thống cũng đang sử dụng công nghệ blockchain để cải thiện kiều hối và giảm thiểu tiếp xúc với tiền điện tử. Ví dụ: một số ngân hàng lớn đã hợp tác với Ripple để tạo điều kiện thanh toán xuyên biên giới bằng công nghệ blockchain. Còn các nhà cung cấp dịch vụ khác bận rộn phát triển các giải pháp hỗ trợ
Chuyển tiền dựa trên công nghệ blockchain giúp tiết kiệm thời gian và tiền bạc của ngân hàng và người tiêu dùng cũng hưởng lợi. Ví dụ: giả sử một công nhân làm việc ở Hoa Kỳ muốn gửi tiền về nước cho người thân. Trước đây, cô ấy phải đi đến một văn phòng chuyển tiền kiều hối, xếp hàng chờ đợi, trả tiền mặt và trả phí từ 7 đến 10 phần trăm để hoàn tất quá trình chuyển khoản. Người nhận tiền cũng theo một quy trình tương tự. Nhưng với công nghệ blockchain, cả hai bên có thể hoàn thành chuyển khoản điện tử bằng điện thoại di động, và trả phí ít hơn rất nhiều so với cách chuyển tiền truyền thống.
Không tốn kém, thanh toán trực tiếp
Khi bạn gửi hoặc nhận thanh toán, tiền thường chuyển qua ngân hàng, mạng xử lý thẻ tín dụng và các trung gian khác. Mỗi bước thêm độ phức tạp và mọi nhà cung cấp dịch vụ đều mong muốn kiếm được một khoản phí cho phần họ đóng trong khoản thanh toán của bạn.
Người bán có thể hưởng lợi từ công nghệ blockchain theo nhiều cách:
Phí charge (hay phí cà thẻ):
Khi khách hàng thanh toán bằng thẻ nhựa, thương nhân phải trả phí xử lý và những khoản phí đó ăn vào lợi nhuận. Thanh toán blockchain ít tốn kém hơn có thể là một lựa chọn cho một số thương gia. Tính cạnh tranh sẽ tăng cao nếu hạn giá thấp.
Không đủ tiền:
Khách hàng thanh toán bằng séc có thể bị trả séc, gây tổn thất và phí cho thương nhân. Thanh toán điện tử từ tài khoản kiểm tra của khách hàng cũng có thể thất bại. Nhưng thanh toán dựa trên blockchain có thể cung cấp cho các thương nhân sự chắc chắn trong vòng vài phút (hoặc ít hơn).
Thanh toán giữa các cá nhân cũng tự tin hơn. Người mua trực tuyến trên mạng có thể cố gắng lừa đảo bạn, nhưng thanh toán dựa trên blockchain nhanh chóng và không thể đảo ngược. Thêm vào đó, nghiệp vụ dễ dàng xử lý và ít tốn kém hơn thanh toán qua ngân hàng. Ví dụ: nếu bạn bán một mặt hàng giá cao như xe oto, thì nó rất quan trọng để nhận thanh toán trước khi giao chìa khóa. Các cách an toàn nhất để được thanh toán hiện tại bao gồm tiền mặt, chuyển khoản ngân hàng hoặc séc thu ngân. Nhưng tiền mặt rất nguy hiểm, chuyển khoản ngân hàng tốn nhiều công sức và séc thu ngân có thể bị làm giả.
Chi tiết giao dịch
Các ngân hàng có thể ứng dụng blockchain cho nhiều lĩnh vực hơn là chuyển tiền. Công nghệ blockchain rất xuất sắc trong việc theo dõi các giao dịch.
Chi tiết tiêu đề: Vì sổ cái khó bị giả mạo, chúng có thể giúp việc theo dõi quyền sở hữu dễ dàng và hiệu quả hơn. Mỗi lần chuyển quyền sở hữu (cũng như các tài sản thế chấp) đều được ghi nhận vào sổ cái, dẫn đến một nguồn thông tin đáng tin cậy về hầu hết mọi loại tài sản.
Hợp đồng thông minh: Có thể tự động hóa các hoạt động đã thêm chi phí, độ phức tạp và sự chậm trễ vào các giao dịch trước đây. Hợp đồng thông minh có thể giám sát khi người mua thực hiện thanh toán, khi người bán giao kết thúc hợp đồng và xử lý nhiều vấn đề có thể phát sinh. Thêm vào đó, hợp đồng thông minh không có kỳ nghỉ hay mắc lỗi như con người làm việc. Dĩ nhiên, đó là khi hợp đồng thông minh được lập trình chính xác. Hợp đồng thông minh có thể đơn giản như một bên thứ ba đứng giữa người mua và người bán (như các nhà cung cấp ký quỹ mà chúng ta biết ngày nay). Và chúng có thể trở nên phức tạp hơn đáng kể.
Kết hợp với ngân hàng mở, hợp đồng thông minh được mã hóa có thể dẫn đến các quyết định cho vay tự động, nhanh hơn trong thị trường của các nhà thầu.
Thúc đẩy tài chính
Dịch vụ chi phí thấp cho phép các công ty khởi nghiệp cạnh tranh với các ngân hàng lớn. Blockchain và các công nghệ phụ trợ có thể thúc đẩy toàn bộ ngành tài chính. Những ai không muốn sử dụng tài khoản ngân hàng vì phí cao, yêu cầu số dư tối thiểu và thiếu quyền truy cập có thể được phục vụ tốt hơn bởi các giải pháp dựa trên blockchain. Thay vì cần thống kê tài sản và nguồn thu nhập thường xuyên cho ngân hàng, họ chỉ cần một thiết bị di động. Trong các tình huống mà ngành ngân hàng truyền thống khó nhận biết các cá nhân, ID kỹ thuật số có thể cung cấp một giải pháp quy mô lớn.
Giảm gian lận
Công nghệ blockchain chống hack, tấn công DDOS và các hình thức lừa đảo khác. Nó cũng có thể giúp các ngân hàng và những người khác xác định các cá nhân một cách nhanh chóng và chính xác thông qua ID kỹ thuật số hỗ trợ blockchain. Với ít gian lận hơn, chi phí kinh doanh giảm giúp tiết kiệm chi phí và có lợi cho tất cả các bên.
Chúng ta cần nhận thức gì về công nghệ blockchain cho ứng dụng trong ngân hàng?
Blockchain vẫn còn là khái niệm tương đối mới. Mặc dù các ngân hàng và các ngành công nghiệp khác đã sẵn sàng trong việc đổi mới với công nghệ blockchain. Tại thời điểm này, công nghệ có thể đi trước các quy định. Do đó những mong đợi về bảo vệ, quyền riêng tư, rủi ro tiềm ẩn và giải quyết tranh chấp vẫn chưa thể rõ ràng. Những vấn đề đó hoàn toàn có thể được giải quyết. Nhưng vấn đề quan trọng đầu tiên là nghiên cứu và hiểu những vấn đề nào có thể phát sinh trước khi sử dụng blockchain cho các giao dịch quan trọng.
Fiona (Theo tradingig)
