TẠI SAO BẠN NÊN CHÚ Ý ĐẾN KYC TRƯỚC KHI GIAO DỊCH TIỀN ĐIỆN TỬ?
Trong khi các tổ chức tài chính truyền thống đã áp dụng các quy tắc KYC, các sàn giao dịch tiền điện tử cần phải bắt kịp. Các sàn giao dịch tiền điện tử phản ứng chậm vì chính sách KYC đi ngược lại bản chất của các nền tảng blockchain. Việc các sàn giao dịch tiền điện tử đi ngược lại khái niệm phân quyền là điều bất thường khi yêu cầu những khách hàng muốn ẩn danh để xác minh KYC.
Tuy nhiên, các nhà quản lý muốn các sàn giao dịch tiền điện tử áp dụng KYC để các nhà chức trách có thể theo dõi các giao dịch bất hợp pháp. Họ hy vọng rằng KYC có thể sẽ giúp xác định mọi giao dịch trong thời đại của Internet và blockchain.
“BIẾT KHÁCH HÀNG CỦA BẠN” (KYC) LÀ GÌ?
Các tổ chức tài chính và sàn giao dịch tiền điện tử sử dụng KYC để xác định khách hàng và phân tích hồ sơ rủi ro của họ. Các tổ chức thường xác nhận danh tính của khách hàng bằng cách yêu cầu họ cung cấp bằng chứng như thẻ ID, thẻ tín dụng và hóa đơn điện nước. Việc xác minh này giúp ngăn chặn rửa tiền và tài trợ cho khủng bố bất hợp pháp.
Dựa trên hồ sơ rủi ro của khách hàng và các hướng dẫn do các tổ chức tài chính khác nhau đặt ra, KYC có thể được chia thành hai lớp giảm thiểu rủi ro:
- Sự siêng năng xác định khách hàng (CDD): Đây là những hướng dẫn cơ bản để xác định khách hàng. CDD thường bao gồm xác minh cơ bản, chẳng hạn như yêu cầu khách hàng tải lên ảnh, thông tin chi tiết và chứng minh thư của họ.
- Sự chăm chỉ nâng cao (EDD): Đây là một cách tiếp cận nghiêm ngặt hơn để xác minh khách hàng. Được tiến hành bởi các nhân viên tuân thủ có kỹ năng, những người xác minh danh tính của các khách hàng có giá trị ròng cao của các ngân hàng nước ngoài và tư nhân.
Sự cần thiết của tiền điện tử KYC trong thời đại chuỗi khối
Ngoài lợi nhuận sinh lợi đối với một số tiền điện tử, một trong những lý do chính mà các nhà giao dịch xem xét đầu tư tiền điện tử là do việc mở tài khoản giao dịch tiền điện tử không có gì phiền phức. Trong nhiều trường hợp, các sàn giao dịch tiền điện tử không yêu cầu khách hàng xác minh danh tính của họ. Do đó, khách hàng có thể ẩn danh vì đó là một khía cạnh của blockchain và tiền điện tử, bắt đầu.
Trong khi blockchain và tiền điện tử cung cấp tính năng ẩn danh, ngày càng có nhiều tranh luận về lợi ích tiềm năng của việc cho phép các cá nhân và nhà đầu tư giao dịch mà không cần tiết lộ danh tính của họ.
Một trong những tình huống khó xử của giao dịch ẩn danh là khả năng mọi người thực hiện chuyển tiền bất hợp pháp thông qua các sàn giao dịch tiền điện tử. Vì việc trao đổi tiền điện tử không yêu cầu gì khác hơn là một chiếc ví tiền điện tử để thực hiện các giao dịch có khả năng lớn, nên không có dấu vết giấy tờ hoặc dấu vết vật lý của một người.
Để giải quyết vấn đề rửa tiền và giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp, các cơ quan quản lý đang khuyến khích các tổ chức tài chính và sàn giao dịch tiền điện tử xây dựng KYC và tuân thủ các quy định chống rửa tiền (AML).
TẠI SAO KYC NGÀY CÀNG QUAN TRỌNG TRONG TIỀN ĐIỆN TỬ?
Giao dịch tiền điện tử chủ yếu được thúc đẩy bởi nhu cầu công khai và các sàn giao dịch tiền điện tử cung cấp dịch vụ. Một số sàn giao dịch tiền điện tử được đặt tại các thiên đường thuế và các địa điểm nước ngoài, điều này giúp họ tự do thực hiện các giao dịch của mình mà không bị các hạn chế về quy định.
Việc thiếu tuân thủ quy định trên toàn thế giới đã cho phép các cá nhân vượt qua các quy định của AML và tham gia vào hoạt động rửa tiền bằng cách sử dụng tiền điện tử. Theo Arachnys, một công ty AML RightSource, khoảng 3,8 tỷ đô la đã được rửa thông qua các giao dịch Bitcoin và tiền điện tử vào năm 2019. Con số này đang tăng lên và có khả năng tăng thêm nếu các quy tắc như tiền điện tử KYC không được áp dụng.
Theo đó, KYC ngày càng trở nên quan trọng vì nó mang lại cơ hội xác định tội phạm. Dưới đây là một số lý do khác khiến KYC có mặt trong bản tin.
Áp lực từ các cơ quan quản lý tài chính
Các cơ quan quản lý đang buộc các sàn giao dịch tiền điện tử thực hiện các quy trình KYC. Hoa Kỳ đang dẫn đầu trong việc thực thi các quy tắc AML và KYC. Các quy tắc mới này khuyến khích các sàn giao dịch tiền điện tử ở Hoa Kỳ tích cực giám sát các giao dịch từ tiền pháp định sang tiền điện tử và tiền điện tử để tiền điện tử.
Ở Châu Âu, một số luật về quyền riêng tư đang cản trở tiến trình, nhưng các cơ quan quản lý đang tích cực thúc đẩy việc tuân thủ nghiêm ngặt ngang bằng với Hoa Kỳ. Xu hướng cũng đang bắt đầu xuất hiện ở Châu Á và Châu Phi khi họ tiến tới tuân thủ AML.
Trên thực tế, các sàn giao dịch tiền điện tử lớn có trụ sở chính ở các địa điểm xa xôi như quần đảo Seychelles cũng đang thực hiện các quy tắc KYC.
Tăng khai thác dữ liệu
Các tổ chức tài chính thường sử dụng dữ liệu trong phạm vi công cộng để trích xuất thông tin mới về khách hàng của họ. Dữ liệu này hiện diện dưới dạng các kênh truyền thông xã hội, tin tức, cookie web và hơn thế nữa. KYC cho phép các sàn giao dịch tiền điện tử sử dụng thông tin và dữ liệu trong miền công cộng để nâng cao hiểu biết về khách hàng của họ.
Họ cũng có thể sử dụng dữ liệu để lập hồ sơ video và nhận dạng khuôn mặt, ngăn ngừa các sự cố giao dịch bất hợp pháp quy mô lớn. Trên thực tế, các sàn giao dịch tiền điện tử và các tổ chức tài chính đã sử dụng KYC và dữ liệu công khai để giảm thiểu chi phí hoạt động liên quan đến việc xác minh.
Phòng chống tài trợ cho chủ nghĩa khủng bố
Vào năm 2015, công ty truyền thông Deutsche Welle của Đức đã báo cáo rằng một ví tiền điện tử thuộc ISIS đã nhận được 23 triệu đô la trong một tháng. Tương tự, Ghost Security Group đã xác định được nhiều ví tiền điện tử liên quan đến ISIS có chứa hàng triệu đô la.
Để ngăn chặn việc tài trợ khủng bố, các nhà quản lý muốn các nền tảng tiền điện tử đưa ra các quy trình KYC có thể giúp xác định mọi khách hàng.
KYC GIÚP CHỐNG RỬA TIỀN
KYC là một phần của các quy tắc và thủ tục nâng cao được thiết kế để ngăn chặn rửa tiền. Đây là một trong những bước quan trọng đầu tiên trong quá trình giới thiệu, đảm bảo rằng các tập đoàn và tổ chức tài chính có thể xác định, sàng lọc và giám sát các hoạt động của khách hàng của họ.
Xác minh KYC và các thủ tục liên quan giúp các tổ chức tài chính ngăn chặn rửa tiền bằng cách đảm bảo rằng tổ chức đó có thể ngăn chặn một cá nhân thực hiện các giao dịch tài chính bất hợp pháp.
FATF (Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính) là một tổ chức liên chính phủ toàn cầu đang gây áp lực buộc các chính phủ trên thế giới thực hiện các quy tắc nghiêm ngặt liên quan đến rửa tiền. Nó đã đưa ra các tiêu chuẩn toàn cầu cho các hướng dẫn AML và CTF (chống tài trợ khủng bố). Tất cả các quốc gia thành viên và mọi quốc gia làm ăn với các quốc gia này, phải tuân theo các hướng dẫn của FATF.
Vì mục tiêu chính của FATF là ngăn chặn các phương tiện chuyển tiền bất hợp pháp, các sàn giao dịch tiền điện tử đang cảm thấy nóng lên để trở nên tuân thủ.
KYC MANG LẠI LỢI ÍCH NHƯ THẾ NÀO CHO CÁC NHÀ GIAO DỊCH TIỀN ĐIỆN TỬ
Giao dịch tiền điện tử có vẻ hấp dẫn vì bạn có thể mở tài khoản và bắt đầu giao dịch tiền điện tử mà không cần tiết lộ danh tính của mình. Trước khi các quy định toàn cầu trở nên chặt chẽ hơn, ẩn danh là tiêu chuẩn giữa các mạng blockchain.
Giờ đây, AMDL (chỉ thị chống rửa tiền) ở Châu Âu và Quy tắc cuối cùng của FinCEN ở Hoa Kỳ đã khiến mọi thứ trở nên phức tạp hơn đối với các nhà giao dịch tiền điện tử, làm dấy lên các cuộc tranh luận trên mạng xã hội về những khó khăn tiềm ẩn mà họ có thể phải đối mặt.
Để đối phó với hiện tượng này, nhiều nền tảng giao dịch tiền điện tử đã bắt đầu giáo dục khách hàng của họ về những lợi ích tiềm năng của KYC. Sau đây chỉ là một vài trong số những lợi ích này.
Tính linh hoạt nâng cao
Bất cứ khi nào khách hàng cung cấp thông tin cá nhân, họ có thể tiếp cận các lợi ích như hạn mức rút tiền cao hơn, ít phí hơn và các đặc quyền giao dịch khác. Trên thực tế, việc áp đặt giới hạn giao dịch được dỡ bỏ khi khách hàng hoàn thành quy trình xác minh đơn giản đang trở thành một thông lệ phổ biến trong số các nền tảng tiền điện tử.
Các chuyên gia tin rằng hầu hết khách hàng sẽ không ngại chia sẻ hồ sơ cơ bản của họ với công ty thương mại của họ, đồng thời có thể giúp các nhà giao dịch đặt các khối giao dịch lớn và thực hiện các giao dịch đáng kể mà không phải lo lắng về việc xác minh bổ sung và chậm trễ.
Bảo vệ tài sản
KYC cũng giúp bảo vệ tài sản của khách hàng. Mặc dù mạng blockchain rất khó bị tấn công, nhưng không phải là không thể có được quyền truy cập.
Nếu một tài khoản cá nhân bị tấn công trên một blockchain, về mặt lý thuyết sẽ không có cách nào để khách hàng lấy lại tài sản của họ. Ngược lại, khách hàng có thể sẽ cảm thấy an toàn hơn nếu các quy tắc KYC được thực hiện, cho phép các sàn giao dịch tiền điện tử và các tổ chức tài chính lần ra dấu vết và hoàn lại tiền.
Môi trường giao dịch an toàn hơn
Nếu bạn thực sự nghiêm túc về giao dịch tiền điện tử, tốt hơn nên mở tài khoản với nền tảng tiền điện tử thực hiện xác minh KYC. Điều này rất quan trọng vì các cơ quan quản lý trên toàn thế giới muốn đảm bảo rằng mọi sàn giao dịch tiền điện tử lớn đều thực hiện KYC.
Hiện tại, hầu hết các tổ chức nước ngoài quy mô lớn đều yêu cầu xác minh. Giao dịch ẩn danh mà không tiết lộ danh tính của bạn đang trở nên khó khăn. Điều này cũng rủi ro vì các nhà giao dịch gặp bất lợi khi họ mở tài khoản với các công ty không được kiểm soát có thể không có các khung bảo mật phức tạp và các kế hoạch bảo vệ tài sản.
CÁC SÀN GIAO DỊCH TIỀN ĐIỆN TỬ CẦN KYC
Theo công ty phân tích blockchain CipherTrace, hơn một nửa số sàn giao dịch tiền điện tử hiện không tuân thủ các quy định của KYC và đang chuyển đổi thành các sàn giao dịch phi tập trung để tránh KYC. Nhiều người trong số họ tin rằng KYC là tốn kém, thêm vào đó họ có thể không cảm thấy áp lực pháp lý để tuân thủ. Tuy nhiên, nhu cầu triển khai KYC ngày càng tăng cũng đang làm tăng áp lực lên các DEX phải tuân theo các quy tắc KYC.
Sự cần thiết phải thực hiện KYC phụ thuộc vào mô hình kinh doanh tương ứng và vị trí địa lý. Chủ yếu có hai loại mô hình kinh doanh: sàn giao dịch fiat-to-crypto và trao đổi crypto-to-crypto.
Các sàn giao dịch từ tiền điện tử sang tiền điện tử cho phép người dùng mua tiền điện tử bằng các loại tiền tệ truyền thống, chẳng hạn như đồng euro và đô la Mỹ. Ngược lại, các sàn giao dịch tiền điện tử chỉ dựa vào các loại tiền điện tử khác nhau để kinh doanh.
Ví dụ: luật ở Hoa Kỳ và Canada yêu cầu cả hai loại sàn giao dịch này phải tuân thủ các quy tắc xác minh KYC nghiêm ngặt.
Luật pháp ở Châu Âu có thể không nghiêm ngặt nhưng các sàn giao dịch tiền điện tử cần phải tuân thủ rộng rãi các quy định chống rửa tiền. Luật của EU có phần nới lỏng vì tiền điện tử được coi là hợp pháp.
Nhu cầu về KYC bên ngoài Bắc Mỹ và EU hầu hết được xác định bởi môi trường pháp lý của mỗi quốc gia. Mặt khác, các quốc gia như Trung Quốc, Hàn Quốc và Ấn Độ là những ví dụ về các nền kinh tế vẫn chưa hợp pháp hóa tiền mã hóa.
THỦ TỤC KYC TIÊU CHUẨN LÀ GÌ?
Tùy thuộc vào mô hình kinh doanh, thường có ba bước để tuân thủ KYC hiệu quả:
- Nhận dạng: Chúng bao gồm yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin về tên, ngày sinh, địa chỉ và thẻ căn cước do chính phủ cấp. Trong một số trường hợp nhất định, họ có thể yêu cầu thêm thông tin được cá nhân hóa, chẳng hạn như hóa đơn điện nước gần đây, để xác minh địa chỉ hoặc ảnh của người mang hộ chiếu.
- Thẩm định: Dựa trên mức độ rủi ro, việc thẩm định có thể bao gồm việc yêu cầu thêm thông tin từ những cá nhân muốn thực hiện các giao dịch lớn hoặc những người nắm giữ số tiền lớn.
- Giám sát: Giám sát liên tục là rất quan trọng để ngăn chặn rửa tiền. Ngay cả khi khách hàng đã cung cấp thông tin cá nhân, các viên chức tuân thủ nên xem xét cẩn thận các hoạt động đáng ngờ.
Tùy thuộc vào cách bạn xác định các thủ tục KYC, quá trình xác định cũng có thể bao gồm các bước bổ sung.
Nỗ lực của Bybit trong việc tuân thủ các quy định của KYC
Khi KYC trở nên quan trọng hơn, Bybit bắt đầu xác minh tài khoản của khách hàng vào giữa tháng 7. Việc triển khai này nhằm mang lại cho khách hàng cảm giác an toàn hơn. Bất kỳ ai muốn đăng ký tài khoản trên Bybit hoặc người dùng hiện tại cần phải gửi yêu cầu xác minh danh tính bắt buộc bao gồm nhận dạng khuôn mặt, nhận dạng hộ chiếu và xác minh hóa đơn tiện ích để mở khóa rút BTC cấp cao hơn lên tới 100 BTC.
DỮ LIỆU CỦA TÔI CÓ ĐƯỢC BẢO VỆ BẰNG KYC CỦA SÀN GIAO DỊCH TIỀN ĐIỆN TỬ KHÔNG?
Bất cứ khi nào bạn chia sẻ dữ liệu với một tổ chức tài chính, luôn có nguy cơ bị rò rỉ dữ liệu. Mặc dù đúng là các nền tảng tiền điện tử dường như đã cải thiện đáng kể cơ chế an toàn dữ liệu của họ, nhưng vi phạm dữ liệu vẫn xảy ra. Như với bất kỳ ngành nào khác, tiền điện tử KYC không phải là tuyệt đối.
Dữ liệu của bạn chỉ an toàn như sàn giao dịch tiền điện tử mà bạn đang giao dịch. Do đó, điều quan trọng là phải tự học và phân tích kỹ các nguyên tắc về quyền riêng tư của nền tảng tiền điện tử trước khi mở tài khoản ở đó. Ngoài ra, hãy xem xét những lợi ích tiềm năng mà bạn có thể nhận được khi tiết lộ thông tin cá nhân.
Cuối cùng, các nhà giao dịch nên xem KYC trong tiền điện tử là một sự phát triển tích cực. Nó cho phép các tổ chức tài chính và nền tảng tiền điện tử coi trọng khách hàng của họ hơn. Mặt khác, việc thiếu xác minh KYC ngoài việc gây nguy hiểm cho danh tính và tiền của bạn, nó có thể dẫn đến dịch vụ khách hàng mờ nhạt và không có lợi ích lấy khách hàng làm trọng tâm.
TƯƠNG LAI CỦA KYC LÀ GÌ?
Các quy định AML thắt chặt và áp lực liên tục từ các cơ quan quản lý để áp dụng KYC đang định hình tương lai của các sàn giao dịch tiền điện tử. Trừ khi công nghệ blockchain có thể đưa ra một giải pháp độc lập để xác minh khách hàng, nền kinh tế toàn cầu liên kết với nhau có khả năng gây áp lực lớn lên các nền tảng tiền điện tử phải tuân theo các quy tắc xác minh KYC.
Do các quy định về KYC ngày càng tăng, các tổ chức tài chính trên khắp thế giới đang thận trọng khi tiến hành kinh doanh với các nền tảng tiền điện tử. Nếu xu hướng này tiếp tục, các công ty tiền điện tử sẽ cần phải áp dụng KYC để tạo ra những phát triển mới và phát triển doanh nghiệp của họ.
Ngay cả khi tiền điện tử được hợp pháp hóa ở mọi quốc gia, các chính phủ, tổ chức tài chính và tất cả các bên liên quan khác sẽ yêu cầu một số loại cơ chế để chia sẻ dữ liệu khách hàng. Trong những trường hợp này, tiền điện tử KYC có khả năng phát triển.
ĐIỂM MẤU CHỐT
Lịch sử của rửa tiền và tội phạm tài chính đã có từ hơn 4.000 năm trước. Dù là các băng đảng của Trung Quốc hay Đức từ nhiều thế kỷ trước hay các hacker Internet hiện đại, bọn tội phạm tài chính luôn cố gắng lẩn trốn pháp luật. Ngày nay, tiền đặt cược thậm chí còn cao hơn vì các giao dịch ẩn danh có thể cho phép bọn tội phạm tiếp cận vũ khí.
Trong các tình huống, doanh nghiệp cần biết khách hàng của mình, mặc dù chi phí triển khai các giao thức KYC cao.
Giải pháp thay thế duy nhất khác là áp dụng hàng loạt tiền điện tử, đi kèm với một cơ chế mới có thể bảo vệ tài sản của khách hàng trên blockchain mà không cần bất kỳ loại xác minh nào. Và việc áp dụng KYC có thể là giải pháp tốt nhất ở giai đoạn này.
* Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Bài viết này dành cho và chỉ được sử dụng cho mục đích tham khảo. Không có thông tin nào được cung cấp thông qua Bybit cấu thành lời khuyên hoặc khuyến nghị rằng bất kỳ chiến lược đầu tư hoặc giao dịch nào phù hợp với bất kỳ người nào cụ thể. Những dự báo này dựa trên xu hướng ngành, hoàn cảnh liên quan đến khách hàng và các yếu tố khác, đồng thời chúng liên quan đến rủi ro, biến số và sự không chắc chắn. Không có đảm bảo nào được trình bày hoặc ngụ ý về tính chính xác của các dự báo, dự báo hoặc tuyên bố tiên đoán cụ thể có trong tài liệu này. Người sử dụng bài viết này đồng ý rằng Bybit không chịu trách nhiệm về bất kỳ quyết định đầu tư nào của bạn. Vui lòng tìm kiếm lời khuyên chuyên nghiệp trước khi giao dịch.
Đường link: https://learn.bybit.com/crypto/kyc-crypto-everything-you-need-to-know/
